Seus gastos e seus investimentos num lugar só.

O Grátis responde quando você pode viver dos seus investimentos: o simulador completo, com um cenário salvo, o patrimônio consolidado por classe, os gastos do mês lançados por você e um histórico que nunca expira. O Dia a Dia é o dinheiro do mês chegando do banco: faturas, parcelas, orçamento, importação de extrato e o saldo com o que ainda vai cair. O Plus acompanha a carteira ativo a ativo — cotação, proventos, alocação-alvo e rentabilidade. Todo plano pago conecta seus bancos pelo Open Finance — 2 no Dia a Dia, 3 no Plus e 5 no Independência —, e a Kora, a IA do Korefi, lê as suas faturas, categoriza os seus gastos e explica o aporte do mês e as assinaturas que mudaram. O Independência, que chega em breve, é para decidir: comparação de cenários, Health Score e a análise do mês pela Kora.

Se você não assinar, a conta volta para o Grátis. A data de independência, o simulador, o histórico do seu patrimônio e os gastos que você lançou continuam, e você segue lançando; a carteira ativo a ativo, o orçamento e o que ainda ia cair ficam guardados em modo leitura, e voltam a andar quando você assinar. O teste não pede cartão, então não existe cobrança automática no fim dele, e não conecta bancos: a conexão começa quando você assina.

Não precisa, mas é o que faz o Korefi trabalhar por você. Todo plano pago conecta seus bancos e corretoras pelo Open Finance — 2 no Dia a Dia, 3 no Plus e 5 no Independência —, e extrato, fatura, saldo e investimentos chegam sozinhos, todo dia. Se preferir não conectar, tudo funciona do mesmo jeito: você importa a fatura e o extrato de qualquer banco — em PDF, planilha, CSV ou OFX — e a Kora lê e categoriza; conta o gasto para ela ou manda a foto da nota; ou lança à mão, num formulário de poucos campos. No Plus, também os extratos da B3. O teste de 14 dias não conecta: a conexão começa quando você assina.

Pode. Do Dia a Dia para cima, e nos 14 dias grátis, você conecta ao Korefi a IA que já usa — o ChatGPT, o Claude ou outra compatível com MCP — e pergunta a ela sobre o seu dinheiro. A conexão pede que você entre no Korefi e permita o acesso, vendo quem pede e o que vai poder ler. Ela só lê, e só o que o seu plano inclui: não lança, não apaga e não muda nada. Antes de qualquer dado sair, o Korefi esconde CPF, e-mail, o número do cartão e o nome de quem recebeu ou mandou um Pix de pessoa física. O que ela consultar vai para o fornecedor dela, sob as regras da sua conta lá. O Korefi não recomenda investimentos, e o que essa IA concluir é dela. Em Configurações › Conexões de IA você vê o que ela consultou e desconecta quando quiser.

Os principais bancos, bancos digitais e várias corretoras que participam do Open Finance Brasil. A lista completa e atualizada está na página Bancos e corretoras, no rodapé.

Dados financeiros são tratados como informação sensível desde o primeiro dia: isolamento por usuário, criptografia, princípio de menor privilégio e registro de auditoria de alterações. O Korefi nunca pede credenciais bancárias. Na conexão automática, a autorização é feita no app do seu banco, pelo Open Finance Brasil: os dados chegam pela Celcoin, instituição de pagamento autorizada pelo Banco Central e participante do Open Finance, e pela Polp, empresa de tecnologia que os entrega ao Korefi. Você não compartilha senha com nenhum deles, autoriza só leitura e pode revogar quando quiser.

Funciona, e foi feito primeiro para ele. Todas as telas — patrimônio, fluxo de caixa, carteira, simulador, metas — e a conversa com a Kora cabem no celular, com a navegação embaixo, no alcance do polegar, e a câmera para fotografar a nota. O Korefi abre no navegador do celular e, pelo menu dele, vai para a tela inicial como um app, no Android e no iPhone.

A Kora é a IA do Korefi. Nos planos pagos e no teste de 14 dias, ela lê as faturas e extratos que você importa e escolhe a categoria de cada lançamento, inclusive dos que chegam do banco conectado. Na conversa, ela também prepara o lançamento do gasto que você conta ou da foto da nota que você manda — a foto não fica guardada, e nada é lançado antes de você conferir. Antes de qualquer texto chegar a ela, o Korefi esconde CPF, e-mail e o número inteiro do cartão. Ela não decide número nenhum: todo valor que ela lê é conferido contra o arquivo, e a soma precisa bater com o total. E ela nunca recomenda investimento. A conversa com ela tem um uso justo diário, igual em todo plano e somado entre as pessoas da mesma conta: o percentual usado hoje fica em Configurações › Plano, a Kora avisa quando ele passa de 80%, e o uso volta a zero à meia-noite. A Kora roda sobre um modelo de IA da Anthropic, contratado para uso comercial — os detalhes estão na política de privacidade.

Sim. Do Plus para cima, e no teste de 14 dias, a carteira é ativo a ativo: ações, FIIs, ETFs, BDRs, Tesouro, CDB, LCI, LCA, cripto e exterior, com cotação da B3 a cada 15 minutos; proventos recebidos e os já anunciados, com yield on cost; DY e os indicadores de cada ativo seu; rentabilidade contra CDI, IBOVESPA, S&P 500 e IPCA; risco; movimentações com preço médio; e a alocação contra os pesos-alvo que você definiu. Ela chega da corretora conectada, dos extratos da B3 ou do arquivo de qualquer corretora, e fica ligada ao seu mês e à sua data de independência. O que o Korefi não faz é recomendar ativo, ranquear ou montar carteira por você — e ele ainda não apura imposto de renda.

Não, nunca. O Korefi mostra os ativos que você tem e calcula a distância até os pesos-alvo que você mesmo definiu. Ele não indica, ranqueia nem sugere ativo, e nada do que exibe é análise, consultoria ou recomendação de investimento.

A partir do seu patrimônio investido, do seu aporte mensal, da rentabilidade real esperada (acima da inflação) e do custo de vida que você quer sustentar. O alvo depende de como você pretende viver dele: sacando uma taxa fixa por ano corrigida pela inflação (a regra dos 4%) ou vivendo só dos proventos, sem vender o principal. Todas as premissas são editáveis e o cálculo é transparente.